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    承德銀行與大型互聯網公司合作消費貸占總貸款近28% 不良率0.83%

    21世紀經濟報道|2022年07月27日
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    東方金誠對承德銀行的評級報告稱,該行與大型互聯網公司合作的消費貸業務規模較大,占貸款總額比28%左右,受互聯網貸款監管限制,未來增速或將有所放緩。

    “該行與大型互聯網公司合作的消費貸業務規模較大,占貸款總額比28%左右,受互聯網貸款監管限制,未來增速或將有所放緩?!?月22日,東方金誠對承德銀行的評級報告稱。

    評級報告顯示,截至2021年末,承德銀行零售貸款規模為332.44億元,同比增長10.27%,其中消費貸款等其他貸款余額增長至205.42億元。

    “該行個人消費類貸款的增長主要來自于螞蟻花唄和借唄、京東金條和白條、承e融等特色產品?!痹撛u級報告披露,截至2021年末,該行花唄余額65.29億元,借唄余額50.81億元,京東金條余額76.65億元,京東白條余額3.03億元、承e 融1.32億元、享e融(基于優質客戶的純信用貸款)2.08億元等。

    近日,銀保監會發布的《關于加強商業銀行互聯網貸款業務管理提升金融服務質效的通知》顯示,商業銀行互聯網貸款存量業務過渡期至2023年6月30日,這意味著承德銀行互聯網貸款放緩壓力或將有所緩解。

    個人消費貸款占比31.06% 多為聯合貸及助貸

    承德銀行審計報告顯示,截至2021年末,該行貸款和墊款總額為762.84億元,較2020年末有所增長,其中個人消費貸款余額為236.90億元,占比31.06%。

    東方金誠評級報告披露了其貸款結構,其中個人貸款余額為332.44億元,票據貸款56.14億元,公司貸款余額為374.26億元,個人貸款中的個人經營性貸款余額下降至95.54億元。

    “個人經營性貸款方面,由于承德市個體工商戶有效信貸需求有所降低,同時疫情紓困政策到期后個體工商戶陸續還款,2021年末個人經營性貸款較年初有所下滑?!痹u級報告顯示。

    評級報告還表示,鑒于承德銀行個人消費貸存量基數較大,業務屬性多為聯合貸及助貸,預計在互聯網貸款監管政策趨嚴的背景下,未來增速將有所放緩。

    承德銀行年報顯示,截至2021年末該行不良率為1.72%,較2020年末的1.86%有所下降。評級報告則披露,截至2021年末,該行互聯網合作貸款中不良類貸款為1.83億元,不良率為0.83%。

    存款穩定性很強 儲蓄存款占比75%

    與貸款不同,評級報告認為,承德銀行的存款穩定性很好。數據顯示,截至2021年末,該行存款余額為1247.77億元,增速為5.11%。

    評級報告顯示,截至2021年末,承德銀行儲蓄存款(母公司口徑)規模為885.18億元,同比增長9.74%,占存款總額比例在75%以上。結構方面,該行儲蓄存款主要以定期存款為主,其中定期存款占儲蓄存款規模比為90%左右,存款穩定性很強。

    “儲蓄存款方面,該行依靠金融科技,不斷豐富儲蓄存款產品條線,并推出聚合支付、手機號碼支付、教育繳費、生活繳費等業務功能,提高資金留存率,儲蓄存款占比逐年提升?!痹u級報告稱,預計未來,基于不斷優化的網點布局以及豐富的產品條線,該行儲蓄存款規模有望繼續保持較快增長,帶動全行存款規模保持上行。

    不過,對公存款方面,受經濟下行以及在疫情下企業和機構資金緊張等多方面因素影響,截至2021年末,承德銀行對公存款規模為284.31億元,同比下降15.35%?!霸撔袑婵钪饕曰钇诖婵顬橹?,預計區域內對公存款增長壓力仍將持續?!?/p>

    數據顯示,2021年承德銀行實現營業收入39.14億元,同比增長2.95%;凈利潤為14.30億元,同比增長9.66%,“受不良資產處置力度加大影響,2021年該行持續保持較高的撥備計提力度,對凈利潤造成一定的侵蝕?!痹u級報告稱。截至2021年末,該行撥備覆蓋率為232.65%,較2020年末提升25.5個百分點。

    編輯:翟卓

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