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    防范化解重大金融風險不松勁 護航經濟金融高質量發展

    金融時報|2022年05月24日
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    談及下階段需要關注的風險點,專家表示,對于銀行業來說,中小銀行和農信社改革是改革化險的重點領域。一些中小銀行需要全面加強資產和負債質量監管,提高負債的穩定性和匹配性。對于保險業來說,全面提高保險代理人專業素質是重要方向。

    近日,中國銀保監會黨委在《求是》發表的文章《持之以恒防范化解重大金融風險》中,總結了防范化解重大金融風險取得的六大重要成果。具體來看,一是金融資產脫實向虛勢頭得到扭轉;二是各種突出風險點的傳染性外溢性明顯收縮;三是社會金融秩序基本實現“由亂到治”轉變;四是防范化解金融風險長效機制逐步夯實;五是金融反腐和處置風險一體推進;六是金融監管透明度和法治化水平日益提高。

    中信證券首席經濟學家明明在接受記者采訪時表示,近年來,防范化解金融風險取得了一系列的階段性成果,有效維護了我國金融體系穩定性,同時也為實體經濟平穩發展奠定了堅實基礎。

    防范化解重大金融風險成果顯著

    “過去一段時間,我國宏觀杠桿率上升較快,‘影子銀行’快速擴張、房地產泡沫、互聯網金融亂象等問題較為突出,金融資源配置效率不高、金融資產脫實向虛問題嚴重?!鄙虾=鹑谂c發展實驗室主任曾剛在接受記者采訪時表示,經過集中整治,近年來,我國重點領域風險得到有效處置,金融服務實體經濟的能力和水平顯著提升,防范化解金融風險長效機制持續健全和完善。

    前述文章指出,我國金融資產脫實向虛勢頭得到扭轉。銀保監會堅決清理脫實向虛、亂加杠桿、以錢炒錢活動,金融體系服務實體經濟質效明顯提升。數據顯示,2017年至2021年,銀行業總資產年均增速8.1%。同期,銀行保險機構信貸投放和債券投資分別增加72.3萬億元和25.7萬億元?;A金融服務覆蓋率超過99%。大病保險已覆蓋12.2億城鄉居民。

    重點機構和重點領域的金融風險得到穩妥化解,“影子銀行”、房地產泡沫化、地方政府隱性債務等各種突出風險點的傳染性外溢性明顯收縮。過去5年,累計恢復與處置高風險金融機構600多家。2021年末,高風險影子銀行規模較歷史峰值壓降約25萬億元,同業投資和非標融資大幅減少,保本理財和不合規短期理財產品接近清零。

    與此同時,金融監管部門重拳出擊整治金融亂象,社會金融秩序基本實現“由亂到治”轉變。在防范和處置非法集資方面,過去5年立案查處非法集資案件2.5萬起,涉案金額1.56萬億元。在整治P2P網貸方面,約5000家P2P網貸機構全部停止運營,無牌照互聯網資管機構、支付機構、股權眾籌平臺、網絡互助平臺全部清退。另外,堅決防止資本在金融領域無序擴張,常態化開展銀行保險機構股權和關聯交易專項整治,重點打擊惡意掏空金融機構的違法股東。依法將互聯網平臺金融業務全面納入監管。目前,平臺企業整改總體上順利推進。

    光大證券首席金融業分析師王一峰對記者表示,第五次全國金融工作會議以來,我國防范化解金融風險取得重要成果。政策著力穩定宏觀杠桿率水平,重點領域風險得到遏制,金融風險呈現收斂態勢,金融體系防范外部風險沖擊的韌性進一步提高。

    在穩步化險的過程中,防范化解金融風險長效機制逐步夯實。其中,前述文章提到,金融穩定保障基金基礎框架初步建立,首批646億元資金已經籌集到位,存款保險制度得到加強,保險保障基金和信托業保障基金管理辦法正在修訂完善。

    曾剛表示,近年來,我國堅持依法將金融活動全面納入監管,監管短板不斷補齊,監管套利空間顯著收窄。金融監管體系的不斷完善為存量風險化解和增量風險防范構建了良好的制度基礎,護航金融體系穩健運行和中國經濟健康發展。

    此外,金融反腐和處置風險一體推進亦是這場防風險攻堅戰中濃墨重彩的一筆。記者從銀保監會相關部門獲悉,近年來,銀保監會堅決查處風險亂象背后的腐敗問題,嚴厲懲治各類監管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大,金融領域“強監督強監管”嚴的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處,一批官商勾結、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法,其中一部分就是“監守自盜”的金融管理部門工作人員。

    金融體系韌性不斷增強

    伴隨防范化解金融風險穩步推進,我國金融資產實現了跨越式發展,金融體系穩健性和韌性不斷增強,金融業根基更堅實、步伐更穩健,為經濟發展營造了更為穩定安全的金融環境。以銀行業金融機構總資產為例,1990年末僅有約3.5萬億元,2000年末為18.8萬億元,2010年末為95.3萬億元;2021年末達345萬億元,加上保險、證券業,全部金融機構的總資產已超過380萬億元。

    “近幾年,通過集中整治亂象、改革化險,金融業穩健經營能力大幅度提升?!蓖跻环灞硎?,2017年到2021年,五年里拆解高風險影子銀行25萬億元,銀行業累計處置不良資產約12萬億。2021年末,商業銀行資本充足率和撥備覆蓋率都較5年前顯著提高。銀行體系資產質量優異,不良率持續低位運行,撥備率水平充足,資本充足狀況良好,能夠有效對抗各類風險沖擊。保險業平均綜合償付能力充足率達到232%,保持在合理區間。

    防范化解金融風險取得重大成果,在加快結構調整和市場出清的同時,倒逼金融體制機制改革,促進國民經濟穩健運行和良性循環。這也為統籌推進疫情防控和經濟社會發展,贏得了先機主動和政策空間。2020年,面對世紀疫情的嚴重沖擊,銀保監會及時推出數十項金融支持政策,較好地穩住了經濟基本盤,我國成為當年唯一實現正增長的主要經濟體。

    “經過多年攻堅,我國金融風險防范取得階段性成果,金融體系韌性顯著增強,服務實體經濟質效不斷提升,為穩住宏觀經濟大盤、實現產業升級和高質量發展發揮了重要作用?!?a href="http://www.saveuparticle.com/quote/stockdetail/index.html?code=601818.SS&codeName=光大銀行&type=5&crumb=股票,光大銀行&announ=lc" target="_blank" style="color:#3875B0;">光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華在接受記者采訪時表示。

    王一峰指出,當前全社會金融資源可得性和平等性大幅度提升,融資成本顯著下行。金融對制造業、綠色產業、科技創新、普惠小微、鄉村振興等實體經濟重點領域和薄弱環節持續力度不斷增大,有力助推了經濟轉型升級。數據顯示,2017年至2021年,我國基礎設施和制造業貸款分別增加13萬億元和6.5萬億元;科技企業信貸和綠色信貸年均增速超過15%;普惠型小微企業貸款年均增速25.5%。

    防范化解金融風險絕不松懈

    防范化解金融風險是金融工作的永恒主題。多位受訪專家指出,當前我國金融風險趨于收斂,整體可控。但受內外部各方面因素影響,尤其是在疫情沖擊下,金融業仍然面臨一些不確定性、不穩定性因素,風險點出現了一些新的變化,必須充分重視、冷靜研判。

    王一峰表示,現階段仍有部分風險點需要關注。一是全球貨幣政策不同步性增強,需要關注大宗商品價格波動、跨境資本流動和全球產業分工體系調整風險。二是我國部分中小金融機構風險仍值得關注。少數區域性金融機構公司治理薄弱,風險水平偏高,仍需要壓實各方責任,予以穩妥處置。三是部分受疫情沖擊較大的行業存在資產質量反彈壓力。

    對此,前述文章強調“持之以恒防范化解重大金融風險”,并提出八項重點任務:積極應對發達國家宏觀政策與法律的外溢性影響;穩妥防控和化解中小金融機構風險;努力防范杠桿率反彈帶來的風險;著力促進國民經濟實現良性循環;持續深化銀行業保險業改革開放;積極引導金融領域資本健康發展;善于運用法治思維提升依法行政能力;全面加強金融系統黨的領導和黨的建設。

    其中,以改革手段破除風險背后的深層次矛盾和問題,是防風險的重點和難點,同時也是牢牢守住不發生系統性金融風險的根本舉措。文章要求“持續深化銀行業保險業改革開放”,并明確了完善金融機構公司治理、“一省一策”推進農信社改革、推動政策性銀行分類分賬改革、深化國有商業銀行改革、規范發展第三支柱養老保險等多項改革任務。

    此外,中小金融機構風險同樣值得關注。近年來,中小金融機構改革化險工作取得積極進展,保障了城鄉金融體系的平穩運行,總體風險可防可控。但也存在實際風險高于賬面水平、存量風險處置難度較大、區域風險相對集中等問題。文章要求,穩妥防控和化解中小金融機構風險,并提出了包括健全地方黨政主要領導負責的財政金融風險處置機制、推動中小銀行多渠道補充資本金、壓實金融機構風險處置主體責任、支持市場化兼并重組等在內的針對性措施。

    談及下階段需要關注的風險點,明明表示,對于銀行業來說,中小銀行和農信社改革是改革化險的重點領域。一些中小銀行需要全面加強資產和負債質量監管,提高負債的穩定性和匹配性。對于保險業來說,全面提高保險代理人專業素質是行業重要的發展方向。


    編輯:劉潤榕

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